人類社會(huì)加速進(jìn)入數(shù)字時(shí)代，數(shù)字技術(shù)重塑千行百業(yè)。中央金融工作會(huì)議將數(shù)字金融列入“五篇大文章”，引領(lǐng)數(shù)字金融走向“中心舞臺(tái)”，成為推動(dòng)金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎。

身處數(shù)字化變革之中，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)深耕數(shù)字化轉(zhuǎn)型，謀篇數(shù)字金融大文章。AI大腦、云柜臺(tái)、數(shù)字員工……更多“黑科技”在金融場(chǎng)景中從“嘗鮮”到“常用”，折射出郵儲(chǔ)銀行在數(shù)字科技上的持續(xù)蓄力和升級(jí)。

順勢(shì)而上加快打造數(shù)字生態(tài)銀行

今年5月，國(guó)家金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，積極引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力，強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理、改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量、降低服務(wù)成本。一系列部署為銀行業(yè)進(jìn)一步把握數(shù)字科技發(fā)展大勢(shì)指明方向。

事實(shí)上，郵儲(chǔ)銀行早就在響應(yīng)時(shí)代和行業(yè)的要求，以該行“十四五”IT規(guī)劃為引領(lǐng)，深入推進(jìn)智慧、平臺(tái)、體驗(yàn)、生態(tài)、數(shù)字化和協(xié)同“SPEEDS”科技戰(zhàn)略實(shí)施，通過(guò)釋放數(shù)據(jù)要素潛能、構(gòu)建高效自主研發(fā)體系、加快布局前沿技術(shù)、深化關(guān)鍵核心技術(shù)應(yīng)用、打造數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施等舉措，打造堅(jiān)實(shí)的科技能力底座，以穩(wěn)定、安全、先進(jìn)的數(shù)字化基座承載多樣化的業(yè)務(wù)創(chuàng)新場(chǎng)景。

2023年，郵儲(chǔ)銀行圍繞“5+1”戰(zhàn)略路徑，全面構(gòu)建決勝未來(lái)的數(shù)智化優(yōu)勢(shì)，持續(xù)深耕金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，深化創(chuàng)新技術(shù)驅(qū)動(dòng)能力，積極探索前沿技術(shù)應(yīng)用，全力加快打造數(shù)字生態(tài)銀行，全年信息科技投入112.78億元，同比增長(zhǎng)5.88%，占營(yíng)業(yè)收入的3.29%。

洞察數(shù)字金融發(fā)展新契機(jī)，步入2024年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行更加積極擁抱數(shù)字化浪潮，搶灘數(shù)字金融市場(chǎng)，從夯實(shí)科技基礎(chǔ)支撐，探索技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用等關(guān)鍵點(diǎn)著手，全面提升銀行的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)水平。沿“5+1”戰(zhàn)略路徑馭“數(shù)”而上，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)涌現(xiàn)出“郵儲(chǔ)大腦”、“看未來(lái)”模型、RPA(機(jī)器人流程自動(dòng)化)技術(shù)等多項(xiàng)矚目的創(chuàng)新應(yīng)用，贏得業(yè)內(nèi)外的廣泛關(guān)注。

5月底剛結(jié)束的第七屆數(shù)字中國(guó)建設(shè)峰會(huì)上，銀行業(yè)憑借亮眼的數(shù)字科技成績(jī)單吸引不少目光。其中，第四次亮相峰會(huì)的郵儲(chǔ)銀行以“蓬勃之路”為主題，全面展示了金融科技、鄉(xiāng)村振興、普惠小微等方面數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果和數(shù)智化應(yīng)用，其打造的新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目更是榮膺人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)第一名。

服務(wù)升級(jí)“黑科技”助力網(wǎng)點(diǎn)“大變身”

金融科技的發(fā)展和普及，對(duì)銀行業(yè)而言既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。縱觀銀行的數(shù)字化之路，網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型始終是繞不開(kāi)的一步。

作為在全國(guó)擁有約4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的國(guó)有大行，郵儲(chǔ)銀行近年來(lái)在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)發(fā)力，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)智能化改造、場(chǎng)景升級(jí)重構(gòu)，以求新求變意識(shí)推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)“大變身”。

如郵儲(chǔ)銀行河南省直屬支行營(yíng)業(yè)部采用具有現(xiàn)代科技感的空間設(shè)計(jì)，引入智能化場(chǎng)景19個(gè)，依托5G+數(shù)字化金融場(chǎng)景的打造，實(shí)現(xiàn)了智慧迎賓、智能辦理等個(gè)性化服務(wù)。通過(guò)智能機(jī)具、機(jī)器人、5G綜合管理平臺(tái)、物聯(lián)網(wǎng)管控平臺(tái)等軟硬件設(shè)備的投入，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理效率提升40%，客戶滿意度持續(xù)提升。

自助辦理個(gè)人開(kāi)卡、生活繳費(fèi)業(yè)務(wù)的智能柜員機(jī)、直觀展示郵+商城商品信息并進(jìn)行積分兌換的電子貨架、直接與客戶對(duì)話的服務(wù)機(jī)器人……如今，走進(jìn)郵儲(chǔ)銀行大堂，一系列科技成果植入傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，讓滿滿的科技感撲面而來(lái)。通過(guò)將數(shù)字科技與銀行業(yè)務(wù)深度融合，越來(lái)越多郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)也正從“辦事大堂”升級(jí)為“智慧廳堂”和“服務(wù)港灣”，成為展示郵儲(chǔ)形象的新名片。

此外，為推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，提升個(gè)性化服務(wù)水平，郵儲(chǔ)銀行還加強(qiáng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，將銀行、個(gè)人客戶、中小微商戶三方資源進(jìn)行全面整合，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。同時(shí)，借助數(shù)字化技術(shù)引入政務(wù)服務(wù)場(chǎng)景，借助傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)打造數(shù)字普惠金融服務(wù)新平臺(tái)。

“速度快、服務(wù)精、效率高”，如今，提到郵儲(chǔ)銀行，許多客戶都有這樣的體驗(yàn)和感受。而經(jīng)由數(shù)字化變革，郵儲(chǔ)銀行也實(shí)現(xiàn)了線下網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)成本的優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)控制能力的加強(qiáng)以及業(yè)務(wù)渠道的持續(xù)拓展，為自身可持續(xù)和高質(zhì)量發(fā)展注入了更多活力。

逐“新”前行數(shù)字金融賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

不斷向縱深發(fā)展的數(shù)字科技，正日益融入銀行的核心運(yùn)作之中，不僅在重塑銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)方面發(fā)揮作用，還賦能更多業(yè)務(wù)條線，將其影響力“外溢”至各行各業(yè)。

走進(jìn)山東聊城的永安蔬菜批發(fā)市場(chǎng)，郵儲(chǔ)銀行聊城市分行上線的“智能稱重交易系統(tǒng)”就是如今數(shù)字技術(shù)賦能三農(nóng)金融服務(wù)的一處縮影。

在這里，交易的農(nóng)民只要隨身攜帶關(guān)聯(lián)自己郵儲(chǔ)銀行賬戶的智能交易IC卡，就能在“智慧秤”上一鍵錄入信息，完成稱重、付款結(jié)算到記賬、記錄蔬菜來(lái)源的全流程操作，極大提高了蔬菜市場(chǎng)的智能化、規(guī)范化水平。

再以郵儲(chǔ)銀行打造的全新農(nóng)村信用評(píng)定體系為例，通過(guò)全流程數(shù)字化改造，客戶經(jīng)理攜帶移動(dòng)展業(yè)設(shè)備，即可現(xiàn)場(chǎng)為有意愿的農(nóng)戶采集信息、評(píng)分評(píng)級(jí)，幫助農(nóng)民們快速辦理貸款。目前，郵儲(chǔ)銀行建設(shè)的信用村已超過(guò)30萬(wàn)個(gè)、評(píng)定信用戶超千萬(wàn)戶，更多農(nóng)戶借此享受到全新、便捷的金融服務(wù)。

除了服務(wù)三農(nóng)，通過(guò)數(shù)字科技賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的嘗試也在郵儲(chǔ)銀行全方位鋪開(kāi)，為郵儲(chǔ)銀行全面提高金融服務(wù)水平，服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展拓展了空間。

比如，針對(duì)企業(yè)金融服務(wù)，郵儲(chǔ)銀行推出了“易企營(yíng)”平臺(tái)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)稅、發(fā)票、庫(kù)存管理等六大場(chǎng)景應(yīng)用及銀行賬戶同步功能，為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了新的管理工具，極大提高了企業(yè)管理運(yùn)轉(zhuǎn)效率。

隨著培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力被列入2024年政府工作報(bào)告，郵儲(chǔ)銀行更是深刻把握自身服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資源稟賦，以自身數(shù)字科技發(fā)展成果助力釋放生產(chǎn)力新動(dòng)能。

在服務(wù)科技型企業(yè)方面，郵儲(chǔ)銀行精準(zhǔn)捕捉企業(yè)金融需求，推出“U益創(chuàng)”科技金融服務(wù)體系，通過(guò)“U創(chuàng)融”“U創(chuàng)投”“U創(chuàng)通”“U創(chuàng)富”“U創(chuàng)慧”五大類別產(chǎn)品服務(wù)線，為科技型企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效的綜合金融服務(wù)。同時(shí)，落地應(yīng)用“技術(shù)流”創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系，有效解決了高成長(zhǎng)型科技型企業(yè)準(zhǔn)入及測(cè)額難題。

中國(guó)人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，今年1月至4月，我國(guó)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效不斷提升，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造了良好的貨幣金融環(huán)境。其中，存量金融資源投向進(jìn)一步優(yōu)化，綠色貸款、普惠小微貸款、制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速明顯高于全部貸款增速。

這份成績(jī)單背后離不開(kāi)銀行業(yè)的努力。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，郵儲(chǔ)銀行已服務(wù)科技型企業(yè)近8萬(wàn)戶，融資余額同比增幅超過(guò)40%；持續(xù)加大高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和專精特新制造業(yè)支持力度，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款較上年末增長(zhǎng)11.68%。

數(shù)字金融領(lǐng)域的一系列新氣象，映射出銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新縮影。從個(gè)人金融到公司金融，從融入新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展到普惠民生，通過(guò)寫(xiě)好數(shù)字金融的一筆一捺，郵儲(chǔ)銀行為金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。